日本央行副行长雨宫正佳最近(2月27日)在东京举行的“支付的未来”论坛上发表讲话，谈到对发行央行数字货币(CBDC)的态度。

一、支付结算系统和央行货币体系的“三变”“三不变”

近年来，支付领域出现了金融科技公司、科技巨头等非银行支付服务商，他们带来的各种支付创新工具，如资金转移服务商和预付工具发行商发行的支付工具，以及私人机构发行的稳定币等，对于现有的支付结算体系和央行货币供应的影响在逐渐扩大，在可预见的未来将出现三种变化：

非现金支付将稳步扩展到零售支付领域。日本国民对现金高度偏好，流通中现金余额年增速保持在2%，但近年来也出现了一些变化迹象，2019年日本政府为加快推进非现金支付普及，同时对冲消费税上调影响，推出“消费者使用无现金支付返利”活动，约40%的日本消费者增加非现金支付频率，30%以上的消费者更愿意在该计划涵盖的零售网点购物。这意味着新支付手段带来的便利有可能引导消费者比较顺利地接受数字货币等新支付形式。

更多新型支付服务商进入支付结算领域。新一轮支付领域变化由非银行支付服务商推动而且影响在逐渐扩大，他们的出现对现行的金融监管体系和支付结算体系都带来挑战。

支付便利与数据保护的矛盾将日渐凸显。新型支付服务在方便消费者日常交易的同时，也带来了个人信息保护的问题。

“过去用货币支付购买物品意味着一定经济价值的交换。如今它还意味着有关谁在何时何地买了什么相关数据的交换。”

尽管存在这些影响与变化，雨宫正佳强调未来的货币与支付结算体系有三个方面是“不会改变或不应该改变的”：

货币基本结构不变。不论是现金、银行存款等传统货币，还是电子货币、移动支付、数字货币等，基本结构都是基于代币或基于账户两种形式，未来的支付工具，包括CBDC，也应当是其中任一种形式。

双层货币制度不变。即央行供应现金和央行存款组成央行货币，商业银行根据央行货币通过信贷创造提供贷款的制度。这意味着未来日本央行如果发行CBDC，有可能采取双层机制，或者说采用IMF和BIS等组织定义的“混合CBDC”(Hybrid CBDC)形式。

央行基本职能不变。明确不论未来的货币与支付结算体系怎样变化，日本央行在实施货币政策，维持币值和金融稳定，充当最后贷款人等方面的法定职责保持不变。

二、要深化对发行CBDC

尽管日本财政部、央行最近对于CBDC的发行，在态度、实际活动等方面表现出不同于以往的热度，如日本加入了BIS牵头的七行CBDC研发小组，并提议美国加入研发活动，财政大臣、副行长等人表态要做好日元数字化的准备，推动公众对数字货币的需求。但实际上这种转变更多是出于外部影响(要与中国的DC/EP竞争)而不是来自内部的需求。雨宫正佳在讲话中分析了瑞典、柬埔寨和巴哈马、中国三个国际案例以后称：

“日本在内的主要发达经济体的情况有所不同，……对CBDC的需求不一定在增加……不存在需要采取新措施来确保人们获取央行货币。”

他认为，包括日本在内的主要发达经济体目前央行货币能够满足公众需求，货币和支付结算体系运行正常，还没有像瑞典那样已到了公众很难获得央行货币的危境，因此不能简单地把CBDC拿来就用，要不要发行CBDC，确实是摆在央行面前的一个重要问题，要从多方面探讨加深对CBDC发行带来好处与风险和挑战的认识再作决定。

发行CBDC有可能打通各种私人数字货币之间的障碍，提高支付互效率，但也有可能带来抑制私营部门创新的负面影响。

CBDC比银行存款更安全，有可能改变企业和个人的持有选择，进而带来对银行融资能力和金融中介功能的影响。

CBDC发行带来大量客户信息流入央行，如何保护、有效利用这些信息，是央行必须面对的问题。

雨宫正佳透露，日本央行支付结算系统部刚成立CBDC研究小组，将与国内外专家、相关机构和其他央行合作开展CBDC的深入研究。

数字货币什么时候落地全国普及

1. 数字货币在中国正式落地的时间预计将在2024年3月。 2. 根据媒体报道，数字人民币试点近期已在多个城市逐步展开，并计划继续扩大其试点范围。 3. 日本银行宣布，其央行数字货币的第一阶段概念验证已于4月5日开始，并将持续至2024年3月，为期一年。 该验证阶段旨在开发测试环境，以验证数字货币的可行性。 数字人民币的推广和普及是中国央行在2024年前的目标，旨在促进经济的发展和改善民生。 数字人民币作为中国央行发行的法定数字货币，采用了区块链和智能合约技术，具有不可篡改、防伪和去中心化等特性。 其推出有望在未来取代实体货币，对中国互联网金融和数字货币市场将产生深远的影响。

数字货币什么时候落地全国普及

2024年3月

数字货币正式落地时间大约是2024年3月。 2.根据相关媒体报道，数字人民币试点最近数月在全国多地渐次推开，而且还将继续扩大范围。 3.日本央行发布公告称,央行数字货币第一阶段概念验证于4月5日开始, 这一测验阶段将进行到2024年3月,为期一年,日本央行计划开发一个测试环境,核心是验证数字货币

数字人民币落地时间指的是中国央行计划在2024年前完成数字人民币的全面推广和普及工作，以便更好地服务于经济发展和民生改善。 数字人民币是中国央行推出的一种数字形式的法定货币，它采用区块链技术和智能合约技术，具备不可逆转、防伪、去中心化等特点，有望在未来取代现实中的纸币和硬币。 数字人民币的落地将对中国互联网金融领域和数字货币市场产生广泛的影响。

哪些国家有数字货币

研发数字货币，多国在行动。 1、日本日本央行计划于2024年春季开始数字货币的实证实验。 设想分为3个阶段。 其中，第一阶段的主要工作是建立基本功能。 第二阶段是开展更加复杂条件下的功能测试。 第三阶段是在实际操作中发现问题，弥补漏洞，不断完善。 日本研究报告提出的数字货币是个人、企业可以广泛使用的普通型电子货币，其发行方式是央行发行，通过民间银行渠道普及到消费者，属于间接性发行方式。 2、南非南非央行能够查看所有交易的详细信息，以便进行监管。 尽管体会到区块链技术对简化金融交易的便利性，但南非央行依旧保持审慎态度。 南非央行强调，在正式发行数字货币前，将推动现有结算系统与上述分布式账本系统集成试验。 3、欧盟欧洲央行行长日前表示，希望在5年内使数字欧元成为现实。 这一表态相当于欧洲央行的“政策宣示”，数字欧元的推出已经是箭在弦上，不得不发了。 多年来，欧洲一直在使用和推广电子支付方面犹豫不决，对于数字化货币更是慎之又慎。 4、韩国韩国于2020年初正式开始推进数字货币的实质性准备工作。 目前，韩国银行推行数字货币的准备工作正进入最后攻坚阶段，大部分准备工作环节已经完成。 第四个环节的内容是“构建虚拟环境下的测试系统，并进行相关测试”，具体将分为制定测试计划、分析与设计、推动可操作性、测试、全面启动等步骤来执行。 温馨提示：以上内容仅供参考。 应答时间：2024-10-26，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。